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Placements

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La recherche de rendement pour nos patrimoines financiers est de plus en plus compliquée à concrétiser.

Les banques centrales ont lancé une énorme guerre au cash et à la rente. En clair, plus rien ne rapporte.

Il faut désormais prendre des risques et souvent travailler pour réaliser du rendement avec ses capitaux.

Objectifeco passe en revue toutes les possibilités offertes de placements et les idées d'investissement par rapport à cette problématique

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Placer son argent dans les diamants, est ce une bonne idée ?

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Après l’or, l'argent, le marché de l'Art ou encore celui des automobiles de luxe, quelles sont les alternatives pour placer son capital aujourd'hui ? Existe t-il d'autres moyens pour diversifier ses actifs ? La réponse est peut être dans cette pierre si petite sujette à d'innombrables convoitises, j'ai nommé le diamant.

diamant

Nous vivons aujourd'hui une conjoncture difficile :

Les placements d'épargne (Assurance vie, livrets réglementés) ne rapportent quasiment plus rien.

Les matières premières se sont écroulées.

Les gains en bourse sont encore possibles dans le contexte baissier mais une grande incertitude plane au dessus de nos têtes.

Les risques sont présents. Outre l'or, le diamant peut se révéler être une excellente option pour se protéger des turbulences financières (comme nous le verrons plus tard). Aussi brillant et attirant que le métal jaune, les diamants sont utilisés en joaillerie (95 % de l’activité) et dans le secteur industriel, ce qui augmente son potentiel à la revente.

A la fin 2010, le secteur de la joaillerie brassait environ 43 milliards d’€.

Des facteurs macro-économiques

En Inde et en Chine on aime l’or, mais on vénère le diamant. En 2012, des courtiers en diamant prévoyaient une hausse du cours du diamant, et ils ne se sont pas trompés. Il existe beaucoup trop de diversité dans les diamants pour donner un chiffre général. Il est cependant aisé de tabler sur une tendance haussière de la valeur du diamant.

monde-diamant

La Chine, pour ne citer qu’elle, représente actuellement 15 % du marché diamantaire. Sa classe moyenne se développe, et le nombre de millionnaires augmente. On estime que les Chinois pourraient représenter 40 % des acheteurs de diamant à l’horizon 2020.


Pourquoi investir dans le diamant ?

Un actif tangible et  une valeur refuge

Eternel et inaltérable, le diamant aura toujours de la valeur. Le prix du diamant est totalement déconnecté des monnaies, des lois, des Etats et des performances des autres actifs (type actions). Le diamant existe physiquement et sa contrepartie est réelle.

valeur refuge diamant

De plus en plus rare

Les réserves mondiales de diamants s'épuisent et devraient atteindre leur rendement maximal vers 2030, alors que la demande mondiale en diamant augmente constamment. De plus, le diamant ne se recycle pas ce qui s'ajoute à sa rareté. D'ici 2020, la demande va doubler, soit une croissance de 6% par an alors que la production ne sera en augmentation que de 2,8% d'ici là.

offre demande diamant
Une demande supérieure à l'offre

Selon le rapport Global Diamond Industry Report de Bain & Company, les prévisions sont optimistes. La demande excède l'offre et aucun nouveau grand gisement n'a été découvert depuis plusieurs années. Cela annonce de belles perspectives pour les producteurs de diamants bruts. C'est un placement à long terme qui se valorise dans le temps. Il génère une plus-value du capital investi.

Une monnaie d'échange internationale

Le diamant est un moyen de paiement reconnu internationalement. Un diamant s'échangera toujours contre de l'argent. Le système d'évaluation des pierres est entièrement standardisé et internationalisé. C'est un placement discret et facilement transportable car son rapport valeur / poids est parmi les plus élevés.

Une fiscalité avantageuse

ELÉMENT FISCAL

DÉTAILS

Exonération fiscale

Les cessions d'un montant inférieur
à 5 000€ ne sont pas imposables.



Option taxation forfaitaire

Dans ce cas, le montant de la cession (prix de vente) est soumis à la taxe forfaitaire de 6% du montant du prix de vente.



Option imposition des plus-values

Dans ce cas, les plus-values (prix de vente - prix d'achat) sont soumises, après application de l'abattement sur les plus-values, à l'imposition de 19% + les prélèvements sociaux.



Abattement sur les plus-values

Un abattement de 5% par année de détention est applicable sur les plus-values. Le bien cédé est non imposable après 22 années de détention.






Comment investir dans le diamant ?

Rencontrer n'importe quel bijoutier n’est pas le meilleur moyen pour acheter des diamants d’investissement certifiés et scellés. Pour se faire, le futur investisseur doit se mettre en relation avec des grossistes, diamantaires et négociants en pierres précieuses. Les spécialistes recommandent d’investir raisonnablement dans ce type de support, dans des diamants de grosse taille et de qualité certifiée, de 1 à 10 carats.

3 lieux de production dans le monde qui sont sûres

Les principales compagnies de production de diamant brut sont DE BEERS (Afrique du Sud), RIO TINTO ZINC (Canada) et ALROSA (Russie).

Les précautions à prendre lors d’un investissement dans le diamant

Le marché du diamant est contrôlé : acheter sur Internet comporte des risques ! Le secteur du diamant est en effet très contrôlé. Négocier avec un professionnel permet de respecter au maximum le régime de contrôle des exportations et des importations de diamants bruts ou taillés (certification Kimberley). La Gemological Institute of America (GIA) est une organisation mondiale, visant à éduquer le public sur l’évaluation des pierres précieuses. Un certificat de valeur et d’authenticité délivrée par le GIA est vivement conseillé pour vous rassurer dans votre achat.
Vous pouvez également vous adresser au High Diamond Council (HRD) en Belgique, à l’international Gemological Institute (IGI) ou à l’European Gemological Laboratories (EGL).

Conservation

L’idéal est que le diamant soit marqué d’un numéro de certificat au laser. Il peut également être acquis emballé sous vide dans une gaine de protection en plexiglas. En tout état de cause, la présence du certificat de valeur s’impose.



Les 4 Cuts (4C) : des facteurs déterminants dans la valorisation d'un diamant

Cut et Carat

CUT diamant

Cut : La taille se rapporte aux angles et aux proportions d'un diamant. Basé sur des formules scientifiques complexes, un diamant très bien taillé réfléchira la lumière d'une facette à une autre (comme un miroir) et la dispersera, la reflétera par le dessus du diamant (par la table). Si le diamant est très bien taillé, il aura alors une brillance optimale, on parlera des « feux » du diamant. Un diamant peut avoir aussi une taille trop plate ou trop épaisse, la lumière dans ces cas là ne sera pas reflétée de façon optimale et la brillance du diamant en sera affectée.

Carat diamant

Carat : Le poids d'un diamant s'exprime en carat : 1 carat est égal à 0,20 gramme. Un carat peut être divisé en 100 points. Un diamant de 0,75 carat est égal à un diamant de 75 points et est égal à un diamant 3/4 carat. L'industrie du diamant utilise différentes sortes de balances pour mesurer le poids des diamants.

Clarity et Color

qualité diamant couleur

Clarity : Les diamants avec peu ou aucune inclusion(s) sont très rares et de ce fait ils coûtent très chers. Ces inclusions peuvent ressembler à des cristaux, à des nuages ou à des plumes minuscules. Des normes internationales ont établi qu'un diamant est dit « pur » à partir du moment où l'œil d'un expert n'y décèlera aucun défaut sous un grossissement de 10 (10 fois). Une échelle de pureté a été établie afin de classifier le diamant selon son degré de pureté, cette échelle comprend les degrés de puretés suivants : FL, IF, VVS1, VVS2, VS1, VS2, SI1, SI2, SI3, P1, P2, P3.

Color : Un diamant sans couleur est un diamant incolore. L'industrie du diamant utilise des échelles de couleur afin de classifier les diamants. La couleur d'un diamant a un impact significatif sur sa valeur. L'échelle de couleur s'étend de D à Z, de sans couleur (incolore) à jaune-clair. L'échelle commence à « D » comme « Diamond » (Diamant en français), il n'y a pas de « A », « B » ou « C ». Nous vous conseillons de choisir un diamant dont la couleur est comprise entre « D » et « I ». Il existe aussi des diamants de toutes les couleurs : bleu, rouge, rose, vert, jaune, noir, champagne, cognac.

Evolution des prix

Le prix des diamants diffèrent selon leur qualité comme nous l'avons vu précédemment.

Le  diamant le plus cher du monde a été vendu par Sotheby’s à Genève en 2010 pour 30 millions d’€, il a été surnommé le "Fancy Intense Pink de 24,78 carats".

Globalement, les prix des diamants connaissent une hausse moyenne de 6% par an.

Mais on peut faire des gains plus importants dans certain cas. Selon un expert genevois, une pierre de 1 carat (de 4 320€), munie d’un certificat D ou E (couleur) VVS2 (indice poids/ degré de couleur) afficherait une plus value de 85% sur 10 ans. Aujourd’hui une pierre de ce type vaudrait aux alentours des 8 000€ à l’achat.

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