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Michael Rousselle

Michael Rousselle

Investisseur immobilier, Trader indépendant, auteur, coach, chef d'entreprise.
Je vis actuellement en famille, à Phoenix en Arizona, un magnifique État de l'Ouest américain.

Après plus de 20 ans comme cadre commercial, je plaque une situation pourtant confortable pour ouvrir ma boîte aux US. Il paraît qu'il faut vivre ses rêves !!! Un de fait.

Passionné de trading depuis de nombreuses années, je franchis le pas en 2007. Pas vraiment le meilleur timing. Après une longue période de pertes et de doutes, je rencontre des Traders professionnels qui m'apprennent ce qu'est réellement le trading. Je me suis spécialisé dans les options depuis 2012 et uniquement sur le marché US. Je fais aussi quelques actions en swing trading, et je me construis tranquillement un portefeuille de dividendes à travers les REIT.
J’ai répondu à l’appel de Charles car j’aime partager mes connaissances et transmettre le savoir. J’espère qu’il vous sera utile et surtout de qualité.
Trade Safe
Michael

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Débuter en bourse : Faut-il investir dans des actions à dividendes ?

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Qui ne s’est jamais posé cette question. Dois-je faire du trading actif ou alors investir sur des sociétés à dividendes et attendre sur du long terme ?

Avant de commencer à répondre à cette question, voici ce qu’est un dividende.

Lorsqu’une société fait des bénéfices, elle a plusieurs façons de les utiliser. Elle peut garder cette manne pour des investissements futurs, rembourser des emprunts ou pourquoi pas racheter ses actions sur le marché donc garder cet argent en interne. La deuxième possibilité est de partager une partie ou la totalité de cette manne avec les actionnaires, c’est ce que l’on appelle les dividendes. Le dividende n’est pas une obligation de la part de la société mais c’est une façon de remercier les actionnaires et surtout de les fidéliser.

Acheter des actions à dividendes plus ou moins élevés peut être une bonne stratégie mais il faut regarder plusieurs facteurs.

Quel est votre type d’investisseur ?

Pour espérer vivre de vos dividendes, il faut déjà les garder assez longtemps pour pouvoir les toucher. Le versement des dividendes peut intervenir tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans.

Quel montant attendez-vous de ces dividendes et est-ce votre philosophie ? Pour toucher environ 5000€ / mois net soit un peu plus de 7000€ brut et avec des actions à 10% de dividendes, il vous faut un portefeuille bien garni à hauteur de 850 000€. Si vous possédez en PEA, votre fiscalité ne sera que de 17% au lieu des 30 de la Flat Tax.


Est-il sain d’avoir tout son portefeuille sur ce type de rendement ? A mon humble avis, non. Je suis pour la diversification car elle permet de diluer le risque.

Gagner un dividende régulièrement c’est bien mais le recevoir en choisissant une société qui en plus, évolue positivement, c’est mieux. Quel serait l’intérêt de recevoir un dividende de 5% / an si la valeur de l’action perd 20% sur la même période ?

Comme tous achats d’actions, vous ne maîtriserez pas le cours futur. Recevoir un dividende ne doit pas vous occulter le fait que le cours de l’action en baisse vous coute finalement très cher.

Vous ne maitrisez pas non plus le prix du dividende dans l’avenir. Il peut être très bon aujourd’hui mais quid dans 3 ou 5 ans. Donc baser toute sa stratégie sur les seuls dividendes ne me parait pas une stratégie responsable.

Néanmoins, cela peut être un bon pari si vous pouvez acheter vos actions à dividendes sur une fin de cycle baissier. Il est clair que si vous aviez acheter des actions en mars 2009 en plus avec un bon dividende, c’était le double effet kiss cool.

Acheter des actions à dividendes quand nous sommes sur des plus hauts, pourquoi pas mais je pense qu’il faut avant tout privilégier le rendement de l’action elle-même plutôt que le dividende. Si ce même dividende est bon, alors c’est la cerise sur le gâteau. Donc actions à dividendes oui, mais n’importe comment, ni n’importe quand !!

Quel dividende peut-on espérer ?

Reste à savoir comment choisir ces actions à gros dividendes. Personnellement, ce que j’appelle gros dividendes c’est au moins supérieur à 7%.

Pour les actions françaises, que vous pourrez mettre en plus dans un PEA pour bénéficier de l’exonération d’impôt, vous pouvez trouver ces actions sur un site comme Boursorama.

Il vous suffit de cliquer sur le menu sur "Actions, Palmarès, dividendes".

Vous n’aurez plus qu’à sélectionner les plus forts rendements, les sociétés qui ont offert un gros dividende sur l’année passée. Sur 2019, 10 sociétés ont offert un dividende supérieur à 7%. Vous devrez ensuite choisir celles qui sont éligibles pour votre PEA

Attention, les dividendes versés ne présagent en rien les dividendes futurs. Personne ne connait les bénéfices que feront les sociétés dans le futur.

Si vous cherchez des actions avec un dividende supérieur à 7%, il faudra alors vous tourner vers le marché US à la recherche des REIT. Les REIT (Real Estate Investment Trust) américaines ne sont pas éligibles au PEA, vous serez donc soumis à l’imposition en vigueur.

Les REIT sont les SCPI à l’américaine. Ces sociétés ont un statut fiscal particuliers en échange de s’engager à reverser 90% de leurs bénéfices à leurs actionnaires. Certaines offrent + de 12% par an. Comme pour les actions françaises, il vaut mieux choisir une action REIT qui performe plutôt qu’une qui dévisse de 50%.

Pour exemple, je suis rentré sur celle-ci début septembre 2019 grâce à un screener que j’avais mis en place.
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Pour l’instant, le titre me rapporte 25% et j’ai touché 5 fois 0.16$ / action soit un peu plus de 12% de dividendes

Je suis également rentré sur celle-ci 2 jours plus tard pour des performances quasi similaires à date.
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J’ai, en revanche, évité de rentrer sur celle-ci malgré un très gros dividende de 0.25$ / action.
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Les 3 graphes précédents ne sont pas là pour me faire mousser mais simplement pour vous démontrer que seul le dividende ne suffit pas à prendre une décision. Il faut analyser plusieurs facteurs et surtout savoir acheter au bon moment.

Avoir quelques actions à dividendes peut être une bonne stratégie dans le cadre de la diversification de votre portefeuille. A vous de juger si 10%, 20% voire plus d’actions dans votre portefeuille est compatible avec votre aversion au risque.

Mon conseil, il serait dangereux de garder une action qui dévisse sous prétexte que le dividende est important. Vous pourriez mettre des années à revoir votre prix d’achat. Cet argent stérilisé, vous empêchera d'investir sur des secteurs plus profitables. Comme pour tous vos investissements, soyez malin et surtout logique avec vous-même.

Trade Safe

Michael
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