Objectif Eco, anticiper pour s'enrichir Samuel Rondot : Etude AMF sur la culture éco et financière des Français, ça fait peur !

ARTICLE

Samuel Rondot : Etude AMF sur la culture éco et financière des Français, ça fait peur !

(article du 10 novembre 2011)

Si je vous demande combien il y aura sur votre compte à la fin de l’année si je place aujourd’hui 100 euros et que je touche des intérêts de 2 %, vous allez me répondre…

102 ! Mais si vous êtes français, vous trouverez la réponse seulement dans 51 % des cas.

Accrochez-vous bien, ce n’était même pas une question ouverte. Les choix de réponse étaient : 102 euros, plus de 102 ou moins de 102.

C’est flippant, non ?

Petite info complémentaire, il n’y a que les Arméniens et les Sud-Africains qui ont répondu aussi mal.

C’est le résultat de cette étude (http://www.datapressepremium.com/RM...) réalisée par le Credoc pour l’IEFP en partenariat avec les autorités de tutelle, l’AMF.

Quand ça devient un poil technique, on perd tout le monde. 24 % seulement des sondés savent ce qu’est une obligation, mais ils sont lucides et cohérents puisque 80 % ont répondu avoir le sentiment de plutôt mal s’y connaître.

Je dois vous avouer que les bras m’en tombent. Je savais qu’on manquait de culture économique, mais là, un tel niveau d’ignorance me laisse pantois.

Il y a quand même quelques réponses qui m’étonnent dans ce questionnaire. Notamment, que 53 % des sondés déclarent ne jamais être à découvert. Peut-être qu’ils ne savent pas ce que c’est ? Car pour ce que je sais des situations de compte en fin de mois dans les agences bancaires, je peux vous assurer que certaines personnes doivent avoir des trous de mémoire.

Deuxième interrogation, ils n’ont pas réussi à trouver un seul gars qui possède des warrants ou des trackers. Bizarre, d’où viennent ces volumes records sur les trackers, que font tous les clients de Loïc Abadie ?

69 % préfèrent interroger leur banquier pour leur placement et seulement 22 % vont sur Internet. J’espère que les conseillers bancaires lisent Objectif Eco pour le relayer à leurs clients, car s’ils suivent les recommandations de leur direction qui a largement prouvé ses compétences en termes de placement et d’estimation du risque, bonjour le résultat.

D’ailleurs, sur les trois dernières années, seulement 25 % ont l’impression que leur banquier les a mal conseillés. Personnellement, je pense que c’est là qu’on voit le plus l’absence de culture financière...

Autre chiffre hallucinant qui rejoint le témoignage sur l’immobilier publié hier dans ces mêmes colonnes, le nombre de personnes convaincues que l’immobilier est un placement sûr est le même que pour l’assurance-vie. Plus fort encore, il faut comparer les 29 % qui trouvent l’immobilier plutôt risqué aux 59 % qui trouvent les obligations risquées !!!

Je n’ose pas croire que sur Objectif Eco on ait besoin de ce genre de rappel, mais le chiffre est tellement élevé que je redis vite fait que sur une obligation, on récupère à terme son investissement plus les coupons détachés chaque année qui font des petits. Les obligations sont donc l’un des produits les plus sûrs, le risque étant celui de défaut de l’émetteur. Et si l’actualité tend à nous vendre qu’en ce moment rien n’est sûr, je peux vous garantir que si on commence à avoir des défauts sur les principaux émetteurs, ça fera longtemps que l’immobilier ne vaudra plus rien, sauf d’avoir un toit sur la tête (mais pour que ça soit le sien et pas celui de la banque, il faudra avoir fini de payer son crédit).

Et la cerise sur le gâteau, pour 25 % des gens interrogés, il est possible de faire rapidement des gains financiers importants sans prendre de risque : le produit miracle.

Pour l’une des toutes premières fois de ma carrière, je dois reconnaître que les autorités de tutelle ont fait quelque chose d’utile. J’espère que cette étude sera communiquée à tous les membres des professions de l’investissement et de la banque pour leur montrer que l’information que nous donnons à nos prospects n’est souvent pas suffisante et qu’il nous revient de nous assurer qu’ils l’ont vraiment comprise.

Je retiens d’ailleurs le témoignage de Rachida Dati un de ces soirs à la télé qui rappelait, lorsqu’elle était juge dans le Nord de la France, les procès qui opposaient des gens modestes aux sociétés de crédit.

Elle a soulevé un point crucial : bon nombre de personnes parvenaient à lire les conditions de leur crédit, mais ne les comprenaient pas.

Faut avouer que quand on voit le langage utilisé, il y a de quoi.

J’espère que tout ça va au moins inciter les autorités de tutelle à rendre leur discours plus compréhensible par monsieur Tout-le-monde.

Et qu’Objectif Eco va devenir incontournable pour participer à cet effort collectif de formation et d’information.

En revanche, le truc qui me fait bien flipper c’est que pour sortir de la crise actuelle, il va falloir que les gens comprennent un minimum ce dont il est question, notamment pour en accepter les conséquences et quand je vois ce sondage et surtout bon nombre de réactions à mes articles ou à d’autres sur ce site, je me dis que c’est loin d’être gagné.

Pour la première fois, je commence à comprendre comment on en arrive aux guerres et autres révolutions. Il est presque impossible de réformer avant que la situation ne soit inéluctable. Et quand on est en haut de la falaise, il ne reste qu’une seule option : sauter.

Samuel Rondot, directeur de www.bestcfd.com

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Commentaires

Le 10 novembre 2011 par : pavdu69

"En revanche, le truc qui me fait bien flipper c’est que pour sortir de la crise actuelle, il va falloir que les gens comprennent un minimum ce dont il est question, notamment pour en accepter les conséquences ."

Au contraire, pour sortir de la crise actuelle il va falloir que les gens continuent de ne rien y comprendre du tout. Et les conséquences seront refusées mais subies de toute manière.

Après au sujet du panel, il faudrait en savoir plus, on ne sait pas le nombre de personnes, et on se demande bien où ils sont allés les chercher pour qu’aucun ne possèdent de trackers.

Le 10 novembre 2011 par : LETOXIS

100 euros placé ce jour (10 novembre 2011) à 2% annuel rapporteront moins de 102 le 01/01, ou alors quelquechose m’échappe ?

Le 10 novembre 2011 par : Balthazar

"En revanche, le truc qui me fait bien flipper c’est que pour sortir de la crise actuelle, il va falloir que les gens comprennent un minimum ce dont il est question, notamment pour en accepter les conséquences ."

> C’est tout à fait impossible. Je pense qu’au sein même du gouvernement si on faisait faire le test on aurait de sacrées surprises.

Le peuple est globalement ignare et c’est lui qui est sensé choisir ses "élites" dirigeantes.

Ca aussi ça fait peur :))

Un peu comme si embarqué dans une croisière sur un bateau vous appreniez au milieu de l’océan que le capitaine a oublié les cartes marines sur le port, mais que de toute façon c’est pas grave, il ne sait pas les lire :))

Le 10 novembre 2011 par : eki001

LEXOTIS a dit : "100 euros placé ce jour (10 novembre 2011) à 2% annuel rapporteront moins de 102 le 01/01, ou alors quelquechose m’échappe ?"

Oui, tu es trop formaté avec l’année civile. 100€ placés le 10 nov 2011 à 2% ANNUEL rapporteront 102€ exactement le 09 nov 2012. Il y a bien marqué ANNUEL et il n’est pas question de prorata temporis au 31-12

Le 10 novembre 2011 par : Patrick

C’est vrai que la majorité des gens ne comprennent rien.

D’abord parce que personne (ou si peu) ne leur explique. Ensuite parce que la majorité s’en fout.

Cela dit, les financiers qui ont créé les subprimes et tous les autres produits financiers exotiques ultra complexes qu’eux mêmes ont du mal à comprendre (ce que m’a avoué un trader expérimenté encadrant une équipe... ça fait peur ça aussi !) sont-ils vraiment plus "connaisseurs"... ?

N’ont-ils pas réussi à faire perdre des dizaines / centaines de Milliards à leurs clients... ?

L’appât effréné du gain fait oublier toutes les règles de prudence élémentaires aussi bien aux petits qui ne comprennent rien qu’aux plus "grands" qui sont censés comprendre ce qu’il se passe... (Ils ne pensent plus qu’aux bonus même si il faut mentir comme des arracheurs de dents aux clients... !).

Le 10 novembre 2011 par : Eric

Moi c’est les questions sur le foot qu’il ne faut pas me poser. Chacun ses lacunes !!!!

Le 11 novembre 2011 par : mitch

Mais oui, les madames Michu et consorts sont des cons, c’est bien connu ! De toute façon 95% des français sont des cons, tout le monde le dit. 2% de 100 ça fait 2, il n’est pas pensable de répondre autre chose !

Il n’est juste pas pensable que les gens aient répondu en monnaie constante, bien sur ils ne savent pas ce que c’est pourtant ils en parlent sans le savoir (tout devient plus cher) comme Monsieur Jourdan et la prose. Mais bon, comme je fais partie des cons moi aussi j’aurai répondu que mes 100 euros placé à 2% en termes réels me faisait perdre de la valeur sur mon placement, quelqu’un ici va me prouver le contraire ?

Le 13 novembre 2011 par : jymesnil

merci pour cet article mais je ne sais pas pourquoi je ne m’attendais à rien de bon :-)

allez je pose ma question : combien un investisseur australien qui a investi ses dollars australiens, en 2001, en T-Bonds US à 10 ans a t-il :

1) gagné 2) perdu 3 rien gagné, rien perdu

merci d’avance :-)

Le 13 novembre 2011 par : Samuel RONDOT

@jymesnil : il a convertit ces australiens ou juste investit dans un compte australien libellé en dollar ?

Il a souscrit un Tbonds pour 10 ans (d’ailleurs ca tombe bien puisque c’est l’échéance, ou il a acheté un produit basé sur le Tbonds ?

Ce qui est bien avec la finance c’est qu’on peut faire ce qu’on veut d’une situation complexe.

Peut être que pour avoir une réponse il faut aller demain à un australien puisque c’est de lui qu’il s’agit.

Le 26 novembre 2011 par : bruneau

c’est évident que la situation est près du fond avec la grimpette des taux . pourra t on la ralentir = en se serrant la ceinture ? jusqu’à quel cran ? QUAND ON CONSTATE LES R2ACTIONS POPULAIRES NE PEUT ON CRAINDRE LE PIRE ? les pays riches ont tourné des décennies avec un paquet de dettes = dès lors que la pagaille s’installerait, il serait probable que les pays émergents ne seraient guère mieux lotis ; si la chine ne trouve plus de clients pour acheter ce serait encore pire = alors que ces dettes sont là et qu’on n’est pas certains de pouvoir les résorber ne peut on continuer à emprunter pour relancer la croissance au maxi et faire repartir celle ci en europe et permettre à la chine de parfaire son développement intérieur ;l’ensemble pourrait se remettre en marche ;les bénéfices pourraient alors payer les dettes avec quelques décennies de plus à attendre ;vu la situation qui aurait intérét à refuser de preter ? que fera la chine de ses sous ? PRODUIRE MAIS il faut des acheteurs en face ; bien sur il faudrait que les taux d’interets se stabilisent = il est impossible de reglementer, mais ne se stabiliseraient ils pas d’eux meme si personne n’etait plus en mesure de les entretenir ? il y aurait un commerce entre allemands,douteux ,chinois , norvegiens , bresiliens ; est ce vraisemblable, dont serait exclu le reste du monde ; alors ?

Le 9 janvier 2012 par : bruneau

pour la question posée ,je m’excuse sur le chiffre du spread euro /dollar = c’est 0,77 et non 0,47 quand meme ’question concernant cmc markets "

L'auteur

Samuel RONDOT

Directeur de BestCFD.com, auteur de livres et stratégies de trading, trader systématique dans un hedge fund, je cumule les casquettes depuis 15 ans sur les marchés financiers. Site commercial : www.samuelrondot.com